正所谓“百粤时蔬数菜心”。
这看似寻常的菜心，却是粤港澳大湾区“菜篮子”里不可或缺的当家绿叶。从广州茶楼的蚝油菜心、顺德名菜菜心炒鱼球，到香港家庭的清炒菜心，它早已超越了蔬菜本身，成为岭南饮食文化的重要符号。
菜心是广东人的“心头好”
但菜心乃喜凉蔬菜，而广州夏天炎热难以种植，所以过去在广东只有秋冬季才能吃到。为了满足“老广”的胃，近年来，广东克服了菜心种子适配技术，最终将广州菜心品种转移至宁夏。
而在这场跨越上千公里的辗转背后，是育种人数十年如一日的坚守与创新，以及来自平安银行的“金融活水”，正是持续的研发投入与产业链延伸，让菜心在县域沃土上长出了科技含量和市场价值。
涉农企业融资有多难
总部位于广东省汕头市的广东和利农生物种业股份有限公司（以下简称“和利农”），是一家专注于蔬菜种子研发、生产、销售推广及技术服务为一体的现代化种业公司。
展开剩余87%汕头澄海蔬菜产业发展历史悠久。早在改革初期，躬身阡陌的一代代澄海“佬农”就沉淀下过人的种菜技艺。上世纪七十年代，“佬农”孩子陈木溪创办了种子企业，并一步步将和利农生物种业公司发展成一家强种子研发的现代农业科技企业。
走进和利农位于汕头澄海的试验基地，大棚在田间一字排开，里面都是用杂交技术培育的各种蔬菜瓜果的种子。这里是和利农的“造芯”工场，目前备受市场欢迎的宁夏菜心，基本都是从他们培育的种子而来。
种子就是农业的“芯片”
一颗好种子，是农业丰收的起点，更是乡村振兴的根基，但种业研发却是是一门不折不扣的“苦差事”。
首先是长周期之苦。对于育种人来说，“数年磨一剑”是常态。从种质资源收集、亲本选育、杂交组合、后代筛选、品种测试到最终通过审定，是一个极其漫长的过程，充满了不确定性。
其次是不确定性之苦。农业高度依赖“靠天吃饭”，一场突如其来的风暴、病虫害，都可能让试验材料毁于一旦。即便熬过天气虫害，最终也可能因某个关键性状不理想而前功尽弃。
以和利农为例，从2018年起研发菜心种子，企业将每年10%的收入都投入到研发中去，最终用时三年才选育成功，之后又用了三年进行市场推广，才真正开始收获回报。
目前，和利农在宁夏和云南等地建立了蔬菜种子种植示范基地，种植规模达8000多亩。不过新问题也接踵而至，由于土地政策限制，导致土地流转周期短、成本高，再叠加基础设施如大棚、灌溉、冷链等设备投入较大，和利农需要外部资金的锦上添花。
其实，和利农不是没想过贷款融资，但苦于渠道窄、门槛高、周期长，而这也是整个涉农领域融资面临的难题。
究其原因，在于农业科技产业的一些固有特点与银行传统的信贷模式存在错配。
种业研发生产周期长，一般要2-3年甚至更长，然后经过市场投产效果也需要时间检验，这期间产出高度依赖自然条件，易受自然灾害和病虫害影响，收成存在不确定性。研发和自然双重风险，使得银行在放贷时更为谨慎。
涉农企业贷款不易
更重要的是，银行传统信贷依赖固定资产抵押，但农业科技企业多数为轻资产公司，核心资产如专利权、流转来的土地经营权、温室大棚、活体畜禽、农产品存货等，往往难以被认定为标准抵质押物。这也是涉农企业融资最核心的障碍之一。
这些挑战的存在，导致这类企业融资成本相对较高，有数据显示，综合融资成本可能比普通中小企业高出近八成。
来自平安的“金融活水”
一切都在今年峰回路转。
年初，平安银行广州分行在通过深入调研和专业评审后，针对和利农的经营特点和资金需求设计了专属的融资方案，最终给予了300万元信用类贷款，期限1年。资金将专项用于企业日常经营，包括向上游采购种子、支付种植基地建设费用等。
值得注意的是，整个过程从企业对接、收集资料、签署合同到最终放款，用时仅3个星期。对此，和利农负责人陈木溪也大为赞叹道：“平安银行的服务很专业，服务效率让我印象深刻！”
来自平安的金融活水让育种的速度得以加快
而这一切，源于平安银行积极响应国家号召发展科技金融，在去年创新推出的金融产品——“科创贷”。
在科技企业全生命周期中，“初创期”既“新”且“小”，存在“专利资源丰富、高成长潜力、现金流不稳定”等特点，最需要、最值得但也最难获得银行信贷支持。
换言之，科技企业具有极强的成长性，初创期的“账本”并不能完全反映出科技企业的价值。
而平安银行“科创贷”利用大数据能力，通过行业筛选、企业经营情况准入、科技标签及专利权认定等多维度指标交叉验证，针对企业不同阶段的融资需求，为科创企业提供适配的资金方案。
截至2025年9月末，平安银行“科创贷”累计投放超75亿元；其中支持涉农企业260户，投放超10亿元，在粮食安全、种业研发、智慧养殖等多个领域发挥了积极作用，以金融之力精准支持产业发展。
目前，平安银行“科创贷”已覆盖航天科技、现代医疗、养殖业、种业、新兴材料、通信技术、环保科技、音频技术、光电科技、消防科技、微生物、新能源等几十个细分领域的科技创新型企业。
据统计，在现有的平安银行科创贷客户中，95%以上都属于民营企业。2024大湾区科技金融应用优秀案例评选中“平安银行科创贷助新质生产力发展案例”获评优秀案例。
“科创贷”是平安银行的金融创新产品
除了相关创新产品外，平安银行还通多措并举，助力产业振兴。
一是持续补贴让利，降低融资成本。通过ftp补贴和减费让利，切实帮助小微客户降本减负。
二是聚焦“三农”关键领域，支持重点农业企业。平安银行广州分行共为广东省5家龙头农企及其相关链上客户提供授信逾49.5亿元，覆盖粤港澳大湾区、粤东西等区域的家禽、水产养殖户。
三是通过“一链一策一批”方案，惠及链上千企万户。平安银行成批为核心企业产业链上的供应商、经销商、养殖户提供金融支持，针对各类养殖户推出定制化融资项目，解决了众多养殖农户融资难、融资贵等问题。
其中累计为超70户核心企业下游经销商养殖户以及中山当地的脆肉鲩、生鱼养殖户们提供贷款支持，授信金额超6000万元。
可持续的“金融赋能乡村振兴”之路
为积极响应广东省委省政府号召，助力“百县千镇万村高质量发展工程”和“绿美广东”全面落地，近日，中国平安在潮州、汕头两地开展了以“金融守护产业强 科技赋能振兴路”为主题的三村工程调研活动。
活动中，平安集团董事长马明哲一行先后调研了潮州“红绿灯”道路安全风险减量项目、古茶树救治保险、汕头蔬菜生产基地等项目。这是马明哲第五次去广东省内机构调研访谈，也是平安集团高管层数十场在全国各地推动乡村振兴调研的一部分。
据悉，自广东省推动城乡区域协调发展、开展“百千万工程”以来，中国平安以自身的“三村工程”为支点，围绕“金融支持、绿美广东、乡村治理、消费帮扶”四大重点方向，累计服务“百千万工程”项目超450个，直接投入资金超6000万，向广东省普惠小微客户提供4亿元利率补贴，融资授信超135亿元支持广东涉农、县域、基建等方面发展，累计减费让利金额超1亿元。
凭借在乡村振兴工作及服务广东“百千万工程”的突出表现，中国平安已连续三年荣获“广东扶贫济困红棉杯”金杯。
民族要复兴，乡村必振兴。这是一场深刻的社会变革，也是一项伟大的社会实践。
长期以来，由于乡村资产的“非标”特性、信息不对称以及产业的高风险性，金融资源在城乡间配置存在显著的结构性矛盾。大量农村储蓄资金通过金融体系“虹吸”至城市，导致乡村发展长期面临“失血”与“贫血”之困。乡村振兴的首要前提，便是扭转这一趋势，引导金融活水反向流入乡村，破解资源错配的瓶颈。
这要求金融体系必须进行供给侧结构性改革。
一方面，要创新增信手段与抵押模式。针对农村土地经营权、集体经营性建设用地使用权、农民住房财产权、农业设施装备等“沉睡资产”，亟需通过确权颁证、价值评估、流转交易平台建设等一系列配套改革，使其成为金融机构认可的合格抵押物。
另一方面，要大力发展普惠金融，下沉服务重心，借助村级金融服务站、移动支付、线上信贷等工具，打通金融服务“最后一公里”，让小微经营主体和普通农户能够平等、便捷地获取开户、储蓄、信贷、支付等基础金融服务，从根本上改变农村金融生态。
探索出一条可复制、可持续的“金融赋能乡村振兴”之路
中国平安在“百千万工程”中的创新实践充分证明，大型金融集团完全可以在服务国家战略中展现更大担当，在融入地方发展中实现自身价值升华。它的意义，不仅在于投入了多少资金、落地了多少项目，更在于探索出一条可复制、可持续的“金融赋能乡村振兴”之路。
在助力乡村振兴的征程上，每一个平安人都是参与者、创造者、守护者。守护的是千家万户的安稳幸福，是百千万产业的勃勃生机，更是脚下这片土地充满希望的未来。
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